Денежные переводы под микроскопом - Новости - Приазовский Рабочий, Мариуполь

Денежные переводы под микроскопом

 

В Украине ужесточены требования к проверке финансовых операций

 

Новым правилам должны следовать банки, страховые компании, нотариусы, почта, организаторы лотереи и многие организации, которые должны проводить финансовый мониторинг клиентов. С 28 апреля вступил в силу так называемый антиотмывочный Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения». Кто, кого и в каких случаях будет проверять?


Кого и кто промониторит

Закон распространяется на граждан Украины, иностранцев, лиц без гражданства, физических лиц – предпринимателей, юрлиц, их филиалы и представительства, которые обеспечивают проведение финансовых операций на территории страны и за ее пределами, а также на органы госвласти и местного самоуправления, правоохранительные и разведывательные органы. Первичный финмониторинг обязаны осуществлять банки, страховщики, кредитные союзы, ломбарды, платежные организации, операторы почтовой связи и другие учреждения, которые предоставляют услуги по переводу средств и проведению валютных операций. А также аудиторы, бухгалтеры, адвокаты, нотариусы, субъекты хозяйствования, предоставляющие юридические, посреднические услуги, торговлю драгоценностями за наличные средства, и другие субъекты, предоставляющие отдельные финсервисы, также обязаны проводить мониторинг клиентов.

На государственном уровне финансовый мониторинг осуществляют Национальный банк Украины, Минюст, Министерство цифровой трансформации, Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, а также центральный орган исполнительной власти, который обеспечивает формирование и реализацию государственной политики в сфере предупреждения и противодействия легализации преступных доходов.

Закон определяет, что все субъекты первичного мониторинга должны проводить на­длежащую проверку как новых, так и существующих клиентов, их финансовых операций, включая информацию об источнике средств. О подозрительных операциях своих клиентов банки, почта, нотариусы, страховщики и прочие должны немедленно сообщать специально уполномоченному органу. 


В каких случаях проводятся проверки

Закон устанавливает пороги, достижение которых означает обязательное проведение финансового мониторинга: при сумме финансовой операции от 400 000 гривен и выше (для лотерей и азартных игр – 30 000 гривен) в тех случаях, если хотя бы один из участников зарегистрирован в государстве, не выполняющем рекомендации международных организаций по борьбе с отмыванием доходов; если речь идет об операциях политически значимых лиц, членов их семей и связанных с ними лиц; если переводятся средства за рубеж; если перевод и получение денег проводятся наличкой.

Надлежащая проверка проводится в случае:

* осуществления переводов (в том числе международных) без открытия счета на сумму от 30 000 гривен и более;

* проведения финансовой операции с виртуальными активами (криптовалютой) на сумму от 30 000 гривен и более;

* возникновения сомнений в достоверности или полноте ранее полученных идентификационных данных клиента.

Свободны от подозрений

Требования обязательного финансового мониторинга не распространяются на случаи:

* операций снятия средств с собственного банковского счета;

*  перевода средств с целью оплаты налогов и сборов, штрафных санкций, платы за жилищно-коммунальные услуги;

* перевода денег с помощью электронных платежных средств;

* перевода средств на сумму менее 30 000 гривен для зачисления на счет получателя исключительно с целью оплаты стоимости товаров, работ, услуг, погашения задолженности по кредиту при условии, что банк или другой субъект первичного финансового мониторинга может через получателя определить лицо, заключившее договор на поставку товаров и услуг;

* денежного перевода наличными средствами в пределах Украины на сумму менее 5 000 гривен при отсутствии признаков связи с другими операциями, превышающими 5 000 гривен.

 

Замораживание активов и штрафные санкции

Банк или другой субъект первичного финансового мониторинга обязан разорвать деловые отношения с клиентом, отказать ему в открытии счета или обслуживании по ряду определенных законом оснований. Закон предоставляет право субъектам первичного финансового мониторинга заморозить активы клиента в случае возникновения подозрения, что финансовая операция содержит признаки уголовного правонарушения.


Было бы что переводить

На самом деле для рядового украинца вступивший в силу закон не так страшен, как об этом говорили во время его принятия в конце прошлого года. Конкретный пример: в период карантина значительно увеличился сегмент интернет-покупок и доставка товаров «Новой почтой», которая в преломлении к новым правилам финансового мониторинга также должна будет проверять своих клиентов. Что изменится на практике?

С начала этой недели в отделениях «Новой почты» появились объявления о том, что с 28 апреля верификация клиентов будет проводиться при совершении финансовых операций на сумму от 5 000 гривен.

В обращении к клиентам говорится, что речь идет о таких услугах, как оплата доставки, отправление или получение денежных переводов, осуществление платежей как наличными, так и с использованием банковской платежной карты. Сотрудник, согласно закону, сделает копию паспорта, заверит ее у клиента и загрузит в систему. Вот и весь мониторинг.

Идеология закона больше нацелена на риск-ориентированные операции, связанные с отмыванием грязных денег. Что касается простых граждан, то в Национальном банке Украины уже успели развенчать мифы о том, что внедряемые новшества якобы остановят платежные системы.

В НБУ акцентируют, что новый закон никак не повлияет на большинство операций по переводу денег. В том числе на оплату коммуналки, штрафов, снятие средств с собственного счета, платежные операции с помощью банковской карты на любую сумму, зарплатные проекты, стипендии, пенсии и так далее.

Закон отводит главному регулятору три месяца, то есть до 28 июля 2020 года, чтобы разработать четкие рекомендации для банков и нормативку по осуществлению первичного финансового мониторинга. При этом в НБУ подчеркивают, что будет обязательно переходный период для банков и других субъектов мониторинга для настройки процессов и реализации требований закона.

Для большинства читателей газеты важно другое: были бы деньги, чтобы их переводить.

29.04.2020 | Людмила Кудрина


Другие новости ПР № 31 от 29.04.2020

  • Качественная медицина здесь и сейчас 29.04.2020     В Мариуполе создают единый Детский региональный инфекционный центр, партнером этого проекта стала Группа Метинвест   Обустройство современного центра началось на базе мариупольской городской больницы №4. После открытия он будет обслуживать ве...
  • Бензин подешевел, а продукты – нет 29.04.2020   Возросшие расходы производителей и снижение товарооборота не успевают компенсироваться сократившимися транспортными расходами, говорят эксперты   Все, кто следит за происходящими событиями, знают, что нефтяные рынки лихорадит не первый день, и 2...
  • Эконалог откорректировали 29.04.2020   Перераспределение эконалога ничего не изменило для Мариуполя и других городов – те же 25% и никаких взаиморасчетов за проведенную модернизацию производства   В бюджеты всех уровней – государственный, областной и городской – мариупольские п...
  • Денежные переводы под микроскопом 29.04.2020   В Украине ужесточены требования к проверке финансовых операций   Новым правилам должны следовать банки, страховые компании, нотариусы, почта, организаторы лотереи и многие организации, которые должны проводить финансовый мониторинг клиентов. С 2...
  • Коронавирус остановил работу областной больницы 29.04.2020   Она закроется на 21 день, пациентов в неотложном состоянии будут принимать в городских лечебных учреждениях   Найти всех Сейчас в Мариуполе три очага COVID-19 – в областной больнице, на станции скорой медицинской помощи, а также круг во...
  • Помогает «пуля» 29.04.2020   «Горводоканал» заменил коммуникации на улице Куинджи без нарушения асфальта В рамках предстоящей реконструкции пешеходной зоны по улице Куинджи коммунальное предприятие заменило аварийный участок магистрального водовода диаметром 200 мм протяженн...
  • Новости коротко 29.04.2020     В Украине Всемирный банк поможет модернизировать украинские больницы Совет директоров Всемирного банка (ВБ) утвердил дополнительное финансирование Украине в размере 135 млн долларов для проекта «Улучшение здравоохранения на службе у людей». О...
  • Цифровые паспорта уже в «Дії» 29.04.2020   Теперь не обязательно носить с собой документы, Украина одной из первых вводит их электронные аналоги     По словам вице-премьер-министра Украины, министра цифровой трансформации Михаила Федорова, портал «Дія» станет универсальной точко...
  • Роспись – в маске, а прием – по записи! 29.04.2020   В Нью-Йорке жители могут заключать браки онлайн. Интересно, а могут ли дистанционно расписаться мариупольские молодожены?   Регистрация брака проходит сугубо в масках или респираторах – во время карантина исключения не делают даже для молодожено...
  • Успехи Марты 29.04.2020   Медицинский чат-бот прошел в финал национального конкурса Open Data Challenge 2020, который проводится при поддержке Министерства по вопросам цифровой трансформации Украины в партнерстве с Фондом Восточной Европы, TAPAS Project/Прозрачность и подо...
Все новости 31 номера...
Подписка на газету online Вы можете выбрать издания, на которые хотите подписаться. ВНИМАНИЕ!
Подписка оформляется только для жителей Мариуполя и Донецкой области.

Архив газеты

Май 2020
ПнВтСрЧтПтСбВс
123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Отделка: малярные работы и укладка плитки в Киеве

Почему стоит купить технику?